15,000 रुपये: 60 वर्ष की आयु में 10 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए मासिक एसआईपी की आवश्यकता है

15,000 रुपये: 60 वर्ष की आयु में 10 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए मासिक एसआईपी की आवश्यकता है

चित्रण: बिनय सिन्हा

विश्लेषण 60 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने पर केंद्रित है। निवेश पर लगातार 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, विश्लेषण निम्नलिखित बातें बताता है:

जल्दी शुरू करें, कम निवेश करें:

यदि आप 25 वर्ष की आयु में एसआईपी के माध्यम से निवेश करना शुरू करते हैं, तो मासिक एसआईपी की आवश्यकता केवल 15,000 रुपये है।

यहां, मुख्य बात विस्तारित निवेश क्षितिज (35 वर्ष – 25 से शुरू होकर 60 तक पहुंचना) है। यहां तक ​​कि अपेक्षाकृत छोटे मासिक निवेश में भी चक्रवृद्धि ब्याज के कारण तेजी से बढ़ने के लिए अधिक समय होता है।

लेकिन यदि आप देरी करते हैं और 30 वर्ष की आयु में शुरू करते हैं तो मासिक एसआईपी की आवश्यकता दोगुनी यानी 28,000 रुपये हो जाएगी!

यदि आप देरी करते हैं और 40 वर्ष की आयु में शुरू करते हैं तो मासिक एसआईपी की आवश्यकता 6 गुना अधिक यानि 1,00,000 रुपये होगी!

देरी से शुरू करने का असर और भी ज़्यादा महत्वपूर्ण हो जाता है। सिर्फ़ 20 साल बचे होने के कारण, खोए हुए चक्रवृद्धि प्रभाव की भरपाई के लिए मासिक निवेश को काफ़ी ज़्यादा (6 गुना ज़्यादा) करने की ज़रूरत है।

स्रोत: फंड्सइंडिया रिसर्च। 12% CAGR मानते हुए

चक्रवृद्धि ब्याज का जादू

मासिक एसआईपी राशि में महत्वपूर्ण अंतर चक्रवृद्धि की शक्ति को उजागर करता है। जब आप जल्दी निवेश करते हैं, तो आपके पैसे को न केवल शुरुआती निवेश पर बल्कि पिछले वर्षों के संचित रिटर्न पर भी बढ़ने का अधिक समय मिलता है। यह स्नोबॉल प्रभाव आपको बाद में शुरू करने की तुलना में कम मासिक निवेश के साथ अपने लक्ष्य कोष तक पहुँचने में मदद करता है।

इसके पीछे का गणित

कल्पना करें कि आप 35 साल (25 से 60 वर्ष की आयु) के लिए हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करते हैं, जिस पर आपको 12% वार्षिक रिटर्न मिलता है। आपके द्वारा निवेश की गई कुल राशि (योगदान) 15,000 रुपये * 12 महीने/वर्ष * 35 वर्ष = 6.3 करोड़ रुपये होगी।

हालांकि, चक्रवृद्धि ब्याज (अपने रिटर्न पर रिटर्न अर्जित करना) के कारण, 60 वर्ष की आयु तक संचित कुल धनराशि काफी अधिक हो सकती है, जो स्नोबॉल प्रभाव के कारण संभवतः 10 करोड़ रुपये (या अधिक) तक पहुंच सकती है।

जबकि विश्लेषण 12% वार्षिक रिटर्न की धारणा का उपयोग करता है, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकते हैं। जोखिम प्रबंधन और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विविधीकरण और एक अच्छी तरह से परिभाषित निवेश रणनीति महत्वपूर्ण है।

8-4-3 नियम याद रखें!

चक्रवृद्धि ब्याज के संदर्भ में 8-4-3 नियम एक सरलीकृत अवधारणा है। इसका उपयोग चक्रवृद्धि ब्याज के कारण समय के साथ आपके निवेश में वृद्धि की संभावित गति को दर्शाने के लिए किया जाता है। यहाँ बताया गया है कि यह कैसे विभाजित होता है:

8 वर्षों की प्रारंभिक वृद्धि: इससे पता चलता है कि आपके निवेश के पहले आठ वर्षों में, आपकी धनराशि में स्थिर, लेकिन अपेक्षाकृत धीमी वृद्धि हो सकती है।

4 वर्षों की तीव्र वृद्धि: प्रारंभिक आठ वर्षों के बाद, नियम यह प्रस्तावित करता है कि आपके निवेश में तीव्र वृद्धि की अवधि आएगी, तथा अगले चार वर्षों में संभवतः इसका मूल्य दोगुना हो जाएगा।

3 वर्षों तक लगातार दोगुनी वृद्धि: नियम का अंतिम भाग यह सुझाव देता है कि अगले तीन वर्षों में आपका निवेश दोगुना हो सकता है।

विचारणीय महत्वपूर्ण बिन्दु:

याद करना:

• • यह एक सरलीकृत उदाहरण है, तथा वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकता है।

• • मुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखें, जो आपके भविष्य के कोष की क्रय शक्ति को नष्ट कर सकती है।

• • व्यक्तिगत निवेश योजना के लिए पेशेवर वित्तीय सलाह लेने पर विचार करें।