विकास महत्वपूर्ण है, लेकिन अस्वीकार्य जोखिमों की कीमत पर नहीं: आरबीआई गवर्नर

उन्होंने कहा कि मजबूत जोखिम शमन एक विनियमित इकाई के साथ-साथ समग्र वित्तीय प्रणाली की दीर्घकालिक सफलता और लचीलापन सुनिश्चित करता है।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने गुरुवार को यहां कहा कि बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को विकास की तलाश में “अस्वीकार्य जोखिम” नहीं उठाना चाहिए और उनके पास मजबूत जोखिम शमन ढांचा होना चाहिए। वे कॉलेज ऑफ सुपरवाइजर्स द्वारा आयोजित वित्तीय लचीलेपन पर वैश्विक सम्मेलन में बोल रहे थे।

दास ने कहा, “व्यवसाय वृद्धि की खोज महत्वपूर्ण है, लेकिन यह कभी भी अस्वीकार्य जोखिम उठाने की कीमत पर नहीं आना चाहिए।” उन्होंने कहा, “जबकि व्यवसाय मॉडल लाभप्रदता और वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किए जा सकते हैं, उनमें कभी-कभी ऐसी कमज़ोरियाँ होती हैं जो स्पष्ट नहीं हो सकती हैं,” उन्होंने कहा कि विनियमित संस्थाओं और पर्यवेक्षकों दोनों को अपने व्यवसाय मॉडल में जोखिमों के प्रति सतर्क रहने की आवश्यकता है, यदि कोई हो।

आरबीआई गवर्नर ने कहा कि मजबूत जोखिम शमन एक विनियमित इकाई के साथ-साथ समग्र वित्तीय प्रणाली की दीर्घकालिक सफलता और लचीलापन सुनिश्चित करता है।

दास ने कहा, “मैं शासन में नैतिकता के महत्व पर प्रकाश डालना चाहता हूं, जिसमें कानून और नियमों का अक्षरशः और भावना से अनुपालन; स्थायी व्यावसायिक प्रथाओं का अनुसरण; और लाभ कमाने के लिए बिना सोचे-समझे प्रयास से बचना शामिल है।”

उन्होंने कहा कि मजबूत शासन लचीलेपन का मूल है – विशेष रूप से वित्तीय क्षेत्र में – जो दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम प्रबंधन सिद्धांतों के साथ संरेखित सूचित और रणनीतिक निर्णयों का आधार है।

आरबीआई विनियमित संस्थाओं के प्रशासन पर जोर देता है और उसने “महत्वपूर्ण पर्यवेक्षी” चिंताओं के कारण उनमें से कुछ पर व्यावसायिक प्रतिबंध लगाए हैं।

दास ने कहा कि जब किसी वित्तीय इकाई में गंभीर समस्याएं सामने आती हैं, तो कार्यकारी निदेशक स्तर का आरबीआई अधिकारी उस संगठन के पूर्ण बोर्ड को संबोधित करता है और नियामक की चिंताओं को साझा करता है।

जब किसी लेखा परीक्षक की रिपोर्ट और आरबीआई के पर्यवेक्षी निष्कर्षों के बीच भौतिक विसंगतियां पाई जाती हैं, या जब कुछ भौतिक मुद्दों का उचित ढंग से समाधान नहीं किया जाता है, तो केंद्रीय बैंक लेखा परीक्षकों को सीधे चर्चा के लिए आमंत्रित करता है।

उन्होंने कहा, “अब हम बैंकों और एनबीएफसी के कारोबारी मॉडल की स्थिरता पर गौर कर रहे हैं। समस्याओं और कमजोरियों का मूल कारण विश्लेषण किया जा रहा है।” उन्होंने आगे कहा कि जब भी नियामक को कोई संकट नजर आता है या उसकी आशंका होती है, तो अग्रिम कार्रवाई शुरू कर दी जाती है।

आरबीआई द्वारा पिछले नवंबर में लिए गए असुरक्षित ऋण और एनबीएफसी को दिए जाने वाले बैंक ऋण के लिए जोखिम भार बढ़ाने के निर्णय पर टिप्पणी करते हुए दास ने कहा कि इससे इन क्षेत्रों में ऋण वृद्धि में कमी आई है।

उन्होंने कहा, “हमारे समय पर उठाए गए कदमों के कारण ऐसी स्थिति पैदा हुई है कि असुरक्षित ऋणों की वृद्धि दर (कम हो गई है) – यह क्रेडिट कार्ड के लिए साल-दर-साल 30 प्रतिशत के क्रम में थी, जो अब घटकर 23 प्रतिशत रह गई है। इसी तरह, एनबीएफसी को बैंक ऋण, जो 29-30 प्रतिशत था, घटकर 18 प्रतिशत रह गया है।”

उन्होंने कहा, “कृपया मेरे शब्दों पर गौर करें, हमने सोचा कि अगर इन कमजोरियों पर ध्यान नहीं दिया गया तो यह बड़ी समस्या बन सकती हैं।” उन्होंने कहा कि बेहतर होगा कि पहले से ही कार्रवाई की जाए और ऋण वृद्धि को धीमा कर दिया जाए क्योंकि आरबीआई को अंडरराइटिंग मानकों के कमजोर होने के कुछ सबूत मिल सकते हैं – “उचित (ऋण) मूल्यांकन नहीं किए जाने के कुछ सबूत”।

विनियमित संस्थाओं द्वारा अपने जोखिमों का प्रबंधन करते समय प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने के परिणामस्वरूप तीसरे पक्ष के विक्रेताओं और सेवा प्रदाताओं पर निर्भरता बढ़ रही है, इस पर दास ने आगाह किया कि सेवाओं को विश्वसनीय रूप से प्रदान करने में विक्रेताओं की अक्षमता विनियमित संस्थाओं के संचालन और ग्राहक सेवा को सीधे प्रभावित कर सकती है।

दास ने कहा, “इसलिए, तीसरे पक्ष के विक्रेताओं का चयन करने से पहले पूरी तरह से जांच-पड़ताल करना आवश्यक हो जाता है। इसमें उनकी वित्तीय स्थिरता, तकनीकी क्षमता, सुरक्षा मानकों और नियमों का पालन करने की उनकी क्षमता का आकलन करना शामिल है।” उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि तीसरे पक्ष के विक्रेताओं की निरंतर निगरानी होनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे सहमत मानकों और प्रथाओं का पालन करते हैं।