आरबीआई गवर्नर ने जमा वृद्धि पर चेतावनी दी, बैंकों से फंड जुटाने के लिए नवाचार करने का आग्रह किया

उन्होंने कहा कि इस व्यवधान ने यह दर्शाया है कि यदि कोई छोटा सा तकनीकी परिवर्तन गड़बड़ा जाए तो वैश्विक स्तर पर तबाही मचा सकता है।

उन्होंने कहा कि बैंकों को नवीन उत्पादों और सेवाओं की पेशकश के माध्यम से तथा अपने विशाल शाखा नेटवर्क का पूर्ण लाभ उठाकर घरेलू वित्तीय बचत को जुटाने पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है।

‘टॉप-अप’ आवास ऋणों में उच्च वृद्धि पर चिंता व्यक्त करते हुए दास ने कहा कि इस संबंध में ऋण से मूल्य (एलटीवी) अनुपात, जोखिम भार और धन के अंतिम उपयोग की निगरानी से संबंधित नियामक निर्देशों का कुछ संस्थाओं द्वारा कड़ाई से पालन नहीं किया जा रहा है।

बैंक और एनबीएफसी भी स्वर्ण ऋण जैसे अन्य संपार्श्विक ऋणों पर टॉप-अप ऋण की पेशकश कर रहे हैं।

उन्होंने कहा, “ऐसी प्रथाओं के कारण ऋण राशि का उपयोग अनुत्पादक क्षेत्रों में या सट्टेबाजी के उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। इसलिए बैंकों और एनबीएफसी को ऐसी प्रथाओं की समीक्षा करने और सुधारात्मक कार्रवाई करने की सलाह दी जाती है।”

उन्होंने बढ़ते व्यक्तिगत ऋण के मुद्दे पर भी चिंता व्यक्त की तथा बैंकों से इस क्षेत्र में ऋण वृद्धि पर सावधानीपूर्वक निगरानी रखने का आग्रह किया।

यह देखा गया है कि जिन क्षेत्रों में पिछले वर्ष नवंबर में रिजर्व बैंक द्वारा पूर्व-निवारक विनियामक उपायों की घोषणा की गई थी, उनमें ऋण वृद्धि में नरमी देखी गई है।

हालांकि, उन्होंने कहा कि व्यक्तिगत ऋण के कुछ क्षेत्रों में उच्च वृद्धि जारी है।

उन्होंने कहा कि खुदरा ऋणों के माध्यम से अतिरिक्त ऋण, जो कि मुख्यतः उपभोग उद्देश्यों के लिए है, पर वृहद-विवेकपूर्ण दृष्टिकोण से सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता है।

उन्होंने कहा कि इसमें आवश्यकतानुसार अंडरराइटिंग मानकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन और अंशांकन करने तथा ऐसे ऋणों की मंजूरी के बाद निगरानी करने की आवश्यकता है।

वैश्विक स्तर पर अभूतपूर्व आईटी आउटेज की हाल की घटनाओं का उल्लेख करते हुए उन्होंने कहा कि रिजर्व बैंक ने ऐसी घटनाओं से निपटने के लिए मजबूत व्यापार निरंतरता योजनाओं (बीसीपी) के महत्व पर बार-बार जोर दिया है।

उन्होंने कहा कि इस व्यवधान ने यह प्रदर्शित कर दिया है कि यदि कोई छोटा सा तकनीकी परिवर्तन गड़बड़ा जाए तो वह वैश्विक स्तर पर कहर बरपा सकता है।

उन्होंने कहा, “इससे बड़ी प्रौद्योगिकी कंपनियों और तीसरे पक्ष के प्रौद्योगिकी समाधान प्रदाताओं पर तेजी से बढ़ती निर्भरता भी सामने आई है। इस पृष्ठभूमि में, यह आवश्यक है कि बैंक और वित्तीय संस्थान परिचालन लचीलापन बनाए रखने के लिए अपने आईटी, साइबर सुरक्षा और तीसरे पक्ष की आउटसोर्सिंग व्यवस्था में उचित जोखिम प्रबंधन ढांचा तैयार करें।”

दास ने कहा कि सटीक ऋण सूचना की उपलब्धता ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए महत्वपूर्ण है। उन्होंने कहा कि बैंकों द्वारा ऋण सूचना कंपनियों (सीआईसी) को रिपोर्टिंग की आवृत्ति को पाक्षिक आधार पर या कम अंतराल पर बढ़ाने का प्रस्ताव है।

उन्होंने कहा, “इसके परिणामस्वरूप, उधारकर्ताओं को अपनी क्रेडिट जानकारी के तेजी से अद्यतन होने से लाभ होगा, खासकर जब वे अपने ऋण चुकाते हैं। ऋणदाता, उधारकर्ताओं के जोखिम का बेहतर मूल्यांकन करने में सक्षम होंगे।”

दास ने कहा कि वर्तमान में ऋणदाताओं को मासिक आधार पर या ऋणदाताओं और क्रेडिट ब्यूरो के बीच सहमति से तय किये गये ऐसे छोटे अंतराल पर सीआईसी को ऋण संबंधी जानकारी देनी होती है।